Il Tribunale di Torino ha condannato ripetutamente Findomestic Banca Spa per usura bancaria su finanziamenti auto, con rimborsi che vanno da 14.000 a oltre 18.000 euro per singolo consumatore. Se hai sottoscritto un finanziamento auto con Findomestic tra il 2015 e il 2022, il tuo contratto potrebbe contenere tassi usurari mascherati da polizze assicurative abbinate.
Il problema alla base delle condanne riguarda un meccanismo ricorrente nei contratti di finanziamento auto erogati da Findomestic. La banca proponeva sistematicamente l'abbinamento di polizze assicurative al momento della sottoscrizione del prestito, in particolare le polizze denominate Cover 4 e Valore Sereno Plus. Questi prodotti assicurativi, presentati come facoltativi ma di fatto imposti nella prassi commerciale, avevano costi molto elevati che non venivano correttamente inclusi nel calcolo del Tasso Effettivo Globale (TEG) dichiarato nel contratto.
Il risultato era un TEG dichiarato in contratto apparentemente regolare (tra il 11% e il 14%), ma un TEG reale, calcolato includendo correttamente i costi delle polizze contestuali al finanziamento, che superava ampiamente il tasso soglia usurario fissato dalla Banca d'Italia per quel trimestre (generalmente intorno al 15%).
Il Tribunale di Torino ha emesso una serie di sentenze convergenti che hanno accertato l'usura bancaria nei contratti Findomestic, creando un orientamento giurisprudenziale consolidato.
| Sentenza | Anno | Importo Finanziato | TEG Dichiarato | TEG Reale | Soglia Usura | Rimborso | |----------|------|-------------------|----------------|-----------|--------------|----------| | R.G. 5735/2024 | 2024 | 33.788 € | 13,06% | 20,56% | 15,03% | 14.418 € | | R.G. 7707/2024 | 2024 | n.d. | 11,97% | 20,72% | 15,19% | 17.596 € | | N. 2228/2025 | 2025 | n.d. | 13,54% | 20,80% | 15,19% | 18.310 € | | N. 2658/2025 | 2025 | 22.749 € | 13,25% | 19,58% | 15,29% | 14.530 € |
In tutti i casi il Tribunale ha accertato che le polizze assicurative abbinate (Cover 4 e Valore Sereno Plus) erano da considerarsi contestuali al finanziamento e dovevano essere incluse nel calcolo del TEG ai sensi della normativa antiusura. Il superamento della soglia ha comportato l'applicazione dell'articolo 1815, comma 2, del Codice Civile, con la conseguente nullità della clausola relativa agli interessi e il diritto del consumatore alla restituzione di tutti gli interessi pagati.
Per verificare se il tuo finanziamento auto con Findomestic presenta tassi usurari, è necessario analizzare alcuni elementi specifici del contratto:
Primo indicatore: la presenza di polizze assicurative abbinate al finanziamento, in particolare le polizze Cover 4 (copertura perdita impiego, inabilità temporanea, ricovero ospedaliero) e Valore Sereno Plus (copertura GAP sul valore dell'auto). Se queste polizze sono state sottoscritte contestualmente al finanziamento, i loro costi devono essere inclusi nel calcolo del TEG effettivo.
Secondo elemento: il periodo di sottoscrizione. I contratti stipulati tra il 2015 e il 2022 sono quelli che presentano con maggiore frequenza questa problematica, poiché in quel periodo i tassi soglia erano particolarmente bassi rispetto ai costi complessivi dei prodotti Findomestic.
Terzo aspetto: il divario tra TEG dichiarato e TEG reale. Se nel tuo contratto il TEG indicato è compreso tra l'11% e il 14%, ma sono presenti polizze per importi superiori al 15-20% del capitale finanziato, è molto probabile che il TEG reale superi la soglia usuraria.
Se possiedi un finanziamento auto con Findomestic sottoscritto nel periodo 2015-2022 con polizze abbinate, hai la possibilità concreta di ottenere un rimborso significativo. La procedura prevede i seguenti passaggi:
1. Raccolta documentale: recupera il contratto di finanziamento, il piano di ammortamento e le condizioni delle polizze assicurative abbinate. 2. Analisi tecnica del TEG: un professionista specializzato effettua il ricalcolo del TEG includendo tutti i costi connessi al finanziamento per verificare il superamento della soglia usuraria. 3. Azione legale o stragiudiziale: sulla base dell'analisi, si procede con una diffida formale alla banca o, in caso di mancata risposta, con un'azione giudiziaria presso il Tribunale competente.
L'orientamento giurisprudenziale consolidato dal Tribunale di Torino rende oggi queste azioni particolarmente efficaci, con un tasso di successo molto elevato per i consumatori che presentano le caratteristiche contrattuali descritte.
Il problema dell'usura bancaria nei finanziamenti auto non riguarda esclusivamente Findomestic. Anche contratti stipulati con CA Autobank (ex FCA Bank) presentano frequentemente polizze assicurative abbinate con costi che portano il TEG oltre la soglia usuraria. Analogamente, chi ha sottoscritto carte revolving presso catene della grande distribuzione organizzata come Euronics, MediaWorld, Trony ed Expert potrebbe avere diritto a un rimborso integrale a seguito della Sentenza di Cassazione n. 12838/2025 che ne ha dichiarato la nullità.
Il finanziamento deve essere già estinto per chiedere il rimborso?
No. A differenza del rimborso della cessione del quinto, l'azione per usura bancaria può essere esercitata anche con il finanziamento ancora in corso. La nullità della clausola sugli interessi opera indipendentemente dallo stato del contratto.
Quanto tempo ho per agire?
L'azione di nullità per usura è imprescrittibile. Tuttavia, la restituzione delle somme pagate è soggetta alla prescrizione decennale, che decorre dal pagamento di ciascuna rata. È quindi consigliabile agire il prima possibile per massimizzare l'importo recuperabile.
Quanto costa avviare la verifica?
L'analisi preliminare del contratto è gratuita e senza impegno. Solo in caso di esito positivo e di effettivo recupero delle somme, viene riconosciuto un compenso calcolato come percentuale sul rimborso ottenuto.
Le polizze erano obbligatorie?
Formalmente no, ma nella prassi commerciale venivano presentate come condizione necessaria per l'erogazione del finanziamento. Indipendentemente dalla loro natura facoltativa o obbligatoria, se contestuali al finanziamento, i loro costi devono essere inclusi nel calcolo del TEG.
Se hai un finanziamento auto con Findomestic o CA Autobank stipulato tra il 2015 e il 2022, non aspettare oltre. Il team di R.D.Q. Consulting srl analizza gratuitamente il tuo contratto per verificare la presenza di tassi usurari e calcolare l'importo del rimborso spettante.
---
Riferimenti: - Tribunale di Torino, Sentenza R.G. 5735/2024, Findomestic Banca Spa, usura bancaria su finanziamento auto. - Tribunale di Torino, Sentenza N. 2228/2025, Findomestic Banca Spa, TEG reale 20,80% vs soglia 15,19%. - Tribunale di Torino, Sentenza N. 2658/2025, Findomestic Banca Spa, prestito finalizzato con polizze multiple. - Art. 1815, comma 2, Codice Civile: nullità della clausola sugli interessi usurari. - Banca d'Italia, Tassi soglia usura per categoria di operazione, aggiornamento trimestrale.