<h2>Il Caso</h2><p>Nell'agosto 2019 il cliente aveva sottoscritto un mutuo contro cessione del quinto dello stipendio per 55.680 euro, da rimborsare in 120 rate mensili da 464 euro. Il finanziamento era stato acceso con IBL Family, società poi incorporata in Banca di Sconto.</p><p>Il cliente ha estinto in anticipo quando mancavano ancora 85 rate su 120 e ha chiesto la restituzione della quota di costi relativa al periodo non goduto, agendo davanti al Giudice di Pace di Mercato San Severino (RG 649/2024) tramite la società di assistenza a cui aveva conferito mandato.</p><h2>Le eccezioni della banca</h2><p>Banca di Sconto ha opposto tre argomenti, tutti respinti.</p><ul><li><strong>Competenza.</strong> La banca sosteneva l'incompetenza del Giudice di Pace a favore del Tribunale di Nocera Inferiore.</li><li><strong>Legittimazione passiva sulle commissioni di intermediazione.</strong> Secondo la banca quelle somme erano andate all'intermediario e non all'istituto, che quindi non doveva restituirle. Il consumatore, però, ha pagato un unico costo totale del credito a fronte di un unico contratto.</li><li><strong>Oneri erariali.</strong> In subordine, la banca chiedeva di escludere dal calcolo 16 euro di oneri erariali. Le imposte restano fuori dalla riduzione, ma la cifra non cambia la sostanza della decisione.</li></ul><h2>La Decisione</h2><p>Il giudice ha accolto la domanda e condannato Banca di Sconto, quale società incorporante IBL Family, a pagare 2.053,35 euro, con gli interessi dalla data di estinzione e non dalla domanda giudiziale, e le spese di lite, liquidate in 550 euro di compensi più 130 euro di esborsi.</p><table><thead><tr><th>Voce</th><th>Calcolo</th><th>Quota rimborsabile (85 rate su 120)</th></tr></thead><tbody><tr><td>Commissioni di intermediazione</td><td>2.082,84 ÷ 120 × 85</td><td>1.475,35 €</td></tr><tr><td>Spese di istruttoria</td><td>816,00 ÷ 120 × 85</td><td>578,00 €</td></tr><tr><td><strong>Totale riconosciuto</strong></td><td></td><td><strong>2.053,35 €</strong></td></tr></tbody></table><h2>Il Risultato</h2><p>Banca di Sconto deve pagare 2.053,35 euro, oltre agli interessi dalla data di estinzione e alle spese di lite (550 euro di compensi e 130 euro di esborsi). Sentenza del 5 agosto 2025, RG 649/2024.</p><h2>Cosa insegna questo caso</h2><p>Il punto da ricordare è l'eccezione sulle commissioni di intermediazione: quando l'istituto risponde a un reclamo sostenendo che quella voce è stata incassata da un terzo, nel caso l'argomento non è stato accolto. L'altro elemento pratico è la decorrenza degli interessi: sono stati riconosciuti dalla data di estinzione, quando la somma era già trattenuta, e non dal giorno del deposito della causa. Come per ogni decisione di merito, la sentenza non è generalizzabile: ogni contratto va letto sul proprio conteggio.</p><p>Vuoi sapere se hai diritto a un rimborso? Prova il <a href="/calcolatore">calcolatore</a> oppure <a href="/richiedi-rimborso">richiedi la verifica del tuo contratto</a>.</p>